El Departamento del Tesoro de Estados Unidos informó que impondrá multas por 1.200 millones de dólares a Bank of America por presuntamente violar leyes contra el lavado de dinero y normas de sanciones.
La sanción convierte al banco en el blanco de la tercera mayor multa en la historia del departamento. Scott Bessent, secretario del Tesoro, dijo que cuando un banco de ese tamaño incumple sus obligaciones «las consecuencias van mucho más allá de sus propias paredes» y exponen al sistema financiero a riesgos de financiamiento ilícito.
El Tesoro también indicó que Bank of America alcanzó un acuerdo por 11,6 millones de dólares con la Oficina de Control de Activos Extranjeros por aparentes violaciones de programas de sanciones relacionados con Irán, Rusia, narcóticos y terrorismo global.
En otro comunicado, la Red de Control de Delitos Financieros, FinCEN, impuso la sanción por el «incumplimiento por parte de Bank of America de mitigar e informar riesgos prioritarios para la seguridad nacional», entre ellos redes chinas de lavado de dinero y financiamiento ilícito a lo largo de la frontera suroeste.
De la multa total, 750 millones de dólares irán a la Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos. Esa cifra representa la mayor multa jamás impuesta por ese organismo regulador bancario.
El Tesoro afirmó que Bank of America «admite que violó deliberadamente» la Ley de Secreto Bancario de 1970, que obliga a los bancos a ayudar al gobierno a detectar y prevenir el lavado de dinero.
Bank of America respondió que el cumplimiento en delitos financieros «es algo serio» y que trabaja con los reguladores para resolver las sanciones derivadas de las infracciones citadas en la orden de consentimiento de 2024 y en la investigación de FinCEN. Añadió que ha invertido miles de millones de dólares en tecnología y asignado a miles de empleados para combatir los delitos financieros.
La sanción llega como la tercera mayor emitida por el Departamento del Tesoro, detrás de un acuerdo de aproximadamente 4 mil millones de dólares con Binance en 2023 y de uno de aproximadamente 3 mil millones de dólares con TD Bank al año siguiente.
El caso refuerza una idea básica que el mercado entiende bien: el cumplimiento no es un adorno burocrático. Es costo, es riesgo y es capital inmovilizado cuando una institución falla en sus controles.
También deja una señal más amplia para la banca. Cuando el regulador endurece el paso, el margen de error se achica y el costo de operar sube. Capital busca reglas claras. Y en este frente, el Tesoro está marcando la cancha con dureza.
