Nequi y Redeban anunciaron en la Convención Bancaria una alianza para que usuarios con crédito preaprobado en Nequi puedan utilizarlo como medio de pago en comercios físicos habilitados con datáfonos de Redeban.
Los números son concretos. Nequi reporta $10 billones en créditos preaprobados disponibles para más de 3 millones de clientes potenciales. Su cartera activa ya alcanza alrededor de $2,3 billones, con más de 1 millón de personas con créditos vigentes. La meta declarada es llevar esa cartera a entre $2,5 billones y $2,7 billones.
Redeban aporta la infraestructura: más de 340.000 datáfonos activos con presencia en aproximadamente 98% de los municipios de Colombia. «Redeban es el habilitador tecnológico del crédito», precisó Andrés Felipe Duque, presidente ejecutivo de Redeban, aclarando que la compañía no otorga el préstamo; ese rol sigue siendo de Nequi.
El flujo operativo está diseñado para no alterar la caja del comercio. El cliente indica que pagará con Nequi; el cajero selecciona ese medio en el datáfono e ingresa el número de celular. La solicitud llega como notificación push a la app, donde el usuario revisa el monto, elige el crédito preaprobado, define el plazo y autoriza el desembolso. El comercio recibe confirmación inmediata. «El comercio no tiene que hacer nada», resumió Duque.
Los cupos preaprobados van desde $200.000 hasta $25 millones, según la capacidad de pago y el análisis de riesgo de cada persona. El crédito promedio activo ronda $2,7 millones. Nequi anticipa que el desembolso promedio por operación podría bajar, dado que el usuario podrá fraccionar su cupo en varias compras en lugar de desembolsarlo completo de una vez.
La plataforma también permite combinar medios de pago: si un producto cuesta $1 millón y el cliente tiene $600.000 en cuenta, puede pagar esa parte con débito y los $400.000 restantes con crédito Nequi, siempre que disponga del cupo y cumpla las condiciones.
Un dato relevante para medir el alcance social: cerca de 40% o 45% de quienes han accedido a crédito con Nequi no habían tenido antes una experiencia de crédito formal, según la propia compañía.
«El crédito cobra valor cuando está disponible en el momento en que una persona realmente lo necesita», afirmó Andrés Vásquez, CEO de Nequi.
Lectura de Ágora Capital. El mercado ya votó sobre dónde está la demanda de crédito no atendida: en los segmentos sin historial bancario, no en las sucursales tradicionales. Nequi llega a ese espacio con evaluación de riesgo propia y una red de distribución que el sistema formal tardó décadas en construir. La alianza con Redeban convierte infraestructura ya amortizada en canal de originación crediticia, sin costo marginal para el comercio. Eso es eficiencia de mercado pura: capital privado encontrando el camino sin subsidio estatal. El reto, como siempre, es que las tasas y la regulación no anulen el incentivo antes de que la cartera escale.
