El segundo semestre activa en Colombia una de las temporadas de mayor demanda de crédito: vivienda, vehículos, educación y expansión de negocios concentran miles de solicitudes ante bancos y entidades financieras. El problema es que muchos llegan al formulario sin haber hecho la tarea previa.
El más reciente Índice de Bienestar Financiero de DataCrédito Experian cuantifica el diagnóstico: el país obtuvo 59 puntos sobre 100 en bienestar financiero general. La planificación para metas financieras alcanzó 61,5 puntos y la percepción positiva sobre el futuro económico llegó a 64,1 puntos. Sin embargo, el indicador de tranquilidad financiera se ubicó en apenas 52,7 puntos, evidenciando que la preocupación por cumplir obligaciones económicas sigue siendo el talón de Aquiles del consumidor.
El dato más revelador: el 78,5% de los hogares afirma ahorrar, pero solo el 30% logra terminar el mes con excedentes reales. La brecha entre intención y resultado habla por sí sola.
En materia de información, el panorama mejora. El criterio para elegir un crédito obtuvo 76,5 puntos y la comparación entre alternativas alcanzó 65 puntos, según el mismo estudio. Jacob Sandberg, vicepresidente de MidataCredito, lo resume con claridad: «Solicitar un crédito no debería comenzar cuando una persona diligencia una solicitud, sino mucho antes. Conocer la capacidad de pago, revisar el historial crediticio, comparar alternativas y verificar que el proceso se realiza por canales oficiales permite tomar decisiones más informadas y reducir riesgos».
DataCrédito Experian sistematizó seis recomendaciones concretas para quienes planeen endeudarse en los próximos meses:
1. Calcular la capacidad de pago real antes de acercarse a cualquier entidad, cruzando ingresos, gastos fijos y obligaciones vigentes. 2. Consultar el historial y puntaje crediticio para detectar inconsistencias y saber cómo lo evalúan los prestamistas. 3. Comparar tasas, plazos y costos adicionales entre varias entidades; las diferencias pueden representar un ahorro significativo a lo largo de la vida del crédito. 4. Evitar múltiples solicitudes simultáneas, ya que cada consulta queda registrada y puede interpretarse como señal de urgencia financiera. 5. Leer y entender el contrato antes de firmar, prestando atención a cláusulas de mora, seguros obligatorios y condiciones de prepago. 6. Mantener el pago puntual de obligaciones actuales, factor determinante para acceder a mejores condiciones en el futuro.
A estos seis puntos se suma una alerta de seguridad que no debe ignorarse: según el estudio sobre fraude de DataCrédito Experian, el 12,6% de los casos reportados corresponde a suplantación de identidad y el 8,5% a préstamos tramitados con información de la víctima. Los expertos recomiendan operar únicamente por canales oficiales y nunca compartir contraseñas o códigos de verificación.
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Los números cuentan una historia simple: el mercado crediticio colombiano tiene demanda, pero la educación financiera del consumidor no avanza al mismo ritmo. Cuando solo tres de cada diez hogares genera excedentes reales al mes, la deuda deja de ser una herramienta de inversión y se convierte en un riesgo de balance personal. La libre empresa necesita consumidores solventes, no deudores atrapados en tasas que no compararon. Cada peso que el ciudadano administra con disciplina es un peso que no termina subsidiando el riesgo de una cartera vencida.
