México no resuelve todavía su principal cuello de botella para las empresas: la liquidez. Aunque más negocios están dentro del sistema financiero, el acceso al crédito sigue siendo mínimo frente al tamaño del universo empresarial.
En 2023, el INEGI registró 5.47 millones de unidades económicas en el sector privado y paraestatal. De ese total, solo 22.4% tenía cuenta bancaria, 10.5% había obtenido algún financiamiento y apenas 4.5% contaba con crédito bancario.
Las cifras dibujan una bancarización incompleta. Tener cuenta, pagar nómina o aceptar pagos con terminal no garantiza financiamiento cuando aparece una orden grande, falla una máquina o un proveedor exige pago inmediato. Ahí es donde la empresa necesita flujo, no solo presencia en el sistema financiero.
Aspiria reportó haber superado los 7,000 millones de pesos en financiamiento acumulado, mediante más de 6,000 operaciones para más de 3,500 empresas en 31 estados. Según datos de la compañía, esos recursos han contribuido a crear o conservar más de 19,000 empleos. También afirmó que 18% de las empresas atendidas son lideradas por mujeres y que 80% de esas empresas financiadas no hubieran sido susceptibles a crédito bancario.
La empresa relató además el caso de una constructora en Jalisco que necesitaba 15 millones de pesos para arrancar una obra, con un cobro a 90 días. Su línea bancaria no alcanzaba y, vía canales digitales, obtuvo respuesta en 48 horas y recursos en cinco días hábiles.
Ese tipo de financiamiento, según la propia compañía, también se ha dirigido a proyectos de energía y sustentabilidad. Aspiria dijo que ha financiado empresas para reducir su huella de carbono de capacidad solar, con una reducción estimada de ~1,647 toneladas de CO₂ anuales equivalentes a plantar alrededor de ~713,000 árboles durante los próximos 10 años.
«Muchas empresas no están fuera del sistema financiero; están dentro, pero no tienen acceso a las herramientas financieras que sigan el alto ritmo de su operación», señaló el director general de Aspiria.
El dato central para México es incómodo: bancarizar no basta si el crédito no aparece cuando importa. Una cuenta bancaria mejora el registro; el financiamiento oportuno mejora la productividad, el margen y la capacidad de cumplir contratos.
Para la libre empresa, el reto es claro. Si el aparato financiero no acompaña la operación real de los negocios, el capital se queda atrapado y el crecimiento se frena. El mercado ya votó: las empresas necesitan reglas claras y dinero a tiempo, no solo trámites bancarios.